Categoria: Mutui e Prestiti | Domenica 31 Gennaio 2021,

Se state pensando di acquistare la vostra prima casa o siete pronti a rifinanziare la vostra casa attuale, un calcolatore di mutui può aiutarvi a capire la vostra rata mensile. È importante capire come il tasso d'interesse, l'acconto, la posizione della proprietà, il termine e altri fattori possono influenzare la rata del mutuo. Scopra come usare un calcolatore di mutui per la casa e veda come questo strumento può rendere più facile il calcolo della sua rata stimata del mutuo.

Un calcolatore di mutui o di prestiti per la casa è uno strumento digitale che stima il vostro pagamento mensile e i termini del vostro mutuo. Questi strumenti gratuiti offrono raccomandazioni personalizzate sul prestito che possono includere cose come:

Pagamenti mensili del mutuo, compresa una ripartizione del capitale e degli interessi, tasse di proprietà, assicurazione dei proprietari di casa, spese di associazione dei proprietari di casa (HOA) e assicurazione privata del mutuo (PMI)

• Durata del mutuo in anni


• Tasso d'interesse fisso o regolabile


• Tasso di interesse e tasso percentuale annuo (APR)


• Costi di chiusura, che possono includere onorari di avvocati o prestatori, assicurazione sul titolo di proprietà e altre spese

Per stimare la vostra rata mensile del mutuo, i calcolatori di mutuo richiedono l'input dell'utente. Per esempio, potrebbe essere necessario fornire:

• Prezzo della casa che intende acquistare


• Percentuale o importo dell'acconto


• Posizione e tipo di proprietà


• Tasse mensili, assicurazione e spese condominiali


• Il suo punteggio di credito e altre informazioni personali

Sulla base dei vostri dati, un calcolatore di mutui fornisce opzioni e stime di mutui per la casa. Queste calcolatrici sono utili quando si vuole vedere le stime per diversi tipi di mutui per i quali ci si potrebbe qualificare, o se si vuole vedere come diversi termini di prestito potrebbero influenzare i pagamenti mensili.

Se siete curiosi di sapere quanto potreste ragionevolmente permettervi, usate un calcolatore di accessibilità. Questo tipo di calcolatrice è utile se avete appena iniziato il processo di acquisto o di rifinanziamento della casa e volete scoprire come il vostro reddito, le spese mensili, l'acconto, il tasso di interesse, la durata del prestito e altri fattori potrebbero influire sul vostro pagamento mensile.

Come usare un calcolatore di ipoteche

Per usare un calcolatore di ipoteche, raccolga le informazioni elencate sopra. Poi, segua i 12 passi qui sotto per stimare la sua rata mensile e rivedere le opzioni di mutuo per la casa.

Per prima cosa, scelga il tipo di prestito per la casa che desidera, in modo che la calcolatrice visualizzi i campi giusti. Le opzioni includono:

Acquisto casa: scelga questa opzione se sta acquistando una casa, una cooperativa o un condominio.

Rifinanziamento: Se vuole sostituire la sua attuale ipoteca con un nuovo prestito per la casa, scelga questa opzione.

Rifinanziamento cash-out: Scegliete questa opzione quando volete accedere al capitale netto della vostra casa.

I tassi d'interesse e le condizioni ipotecarie tendono ad essere simili per l'acquisto della casa, il rifinanziamento dell'ipoteca e il rifinanziamento in contanti. Tuttavia, la maggior parte degli istituti di credito offre i migliori tassi d'interesse solo se il rapporto prestito-valore (LTV) è pari o inferiore all'80%. A seconda del tipo di prestito per la casa che si desidera, il valore della casa, il saldo del mutuo, l'acconto e l'importo in contanti possono influire sul LTV.

Poi, inserisca il prezzo della casa, che può ottenere dall'annuncio della proprietà o dalla valutazione più recente.  Potete anche usare uno stimatore del valore della casa se volete calcolare il valore di mercato di qualsiasi casa che vorreste comprare o rifinanziare.

Se stai comprando una casa, inserisci l'acconto che hai intenzione di versare. Puoi inserire l'importo in dollari o la percentuale del prezzo della casa. Se si inserisce l'importo, la percentuale viene calcolata automaticamente, e viceversa. Un acconto più alto può qualificarti per un tasso di interesse più basso. Se il vostro acconto è inferiore al 20% del prezzo della casa, potreste dover pagare un'assicurazione ipotecaria privata (PMI). Nella maggior parte dei casi, il PMI è pari all'1% del saldo del mutuo.

Se sta rifinanziando la sua casa, inserisca il saldo attuale dell'ipoteca. Può ottenere questo numero dal suo estratto conto più recente. Idealmente, il suo saldo dovrebbe essere inferiore all'80% del valore della sua casa per qualificarsi per il miglior tasso di interesse. Se sta facendo domanda per un rifinanziamento in contanti, inserisca anche l'importo aggiuntivo che vuole prendere in prestito.

Inserite quindi il codice postale dell'immobile. Se il codice postale include più di una contea, il calcolatore di prestiti per la casa vi chiederà di scegliere quella corretta. Per confermare la contea, controlli l'elenco della proprietà. Il calcolatore di mutui richiede il CAP e la contea per identificare le giuste aliquote d'imposta sulla proprietà.

Se non conosce il suo attuale punteggio di credito, si procuri una copia del suo rapporto di credito. Poi scegliete il menu a tendina e scegliete l'intervallo che include il vostro punteggio di credito.

Il tuo punteggio di credito è un fattore usato per determinare per quali prodotti di prestito potresti qualificarti. La maggior parte dei prestatori ti offre opzioni basate sul tuo punteggio di credito e su altri fattori come il tuo reddito mensile e i tuoi debiti. Se hai un punteggio di credito di 740 o superiore, potresti qualificarti per un tasso di interesse più basso.

Per poter vedere le opzioni di mutuo per la casa giuste per le tue esigenze, scegli il fattore che conta di più per te. Considera queste opzioni:

• Interesse basso: Offre il tasso d'interesse più basso possibile, indipendentemente dalla durata del prestito.


• Pagamento mensile costante: Mantiene lo stesso tasso di interesse per tutta la durata del prestito per un pagamento mensile più prevedibile.


• Proprietà a breve termine: Permette di bloccare un tasso di interesse più basso per i primi anni del mutuo prima di passare a un tasso regolabile.


• Pagamento mensile più basso: Offre il pagamento più piccolo possibile, il che spesso richiede una durata del prestito più lunga.

Per ottenere opzioni di mutuo più precise, scelga il link "Avanzate" per rispondere ad alcune domande aggiuntive. Poi scelga il tipo di proprietà che intende finanziare. Le scelte includono:

• Casa unifamiliare


• Condominio


• Co-op


• Casa bifamiliare


• Casa trifamiliare


• Casa quadrifamiliare

Le ipoteche per certi tipi di proprietà hanno generalmente diverse gamme di tassi d'interesse. Per esempio, le case monofamiliari hanno spesso tassi d'interesse più bassi dei condomini. Non tutti gli istituti di credito offrono mutui per i condomini, quindi c'è meno concorrenza, e i mutui per i condomini sono un po' più rischiosi di quelli per le case unifamiliari.

Poi, scegliete se pensate di usare la casa come vostra residenza primaria, come seconda casa o casa per le vacanze o come proprietà in affitto o investimento. Gli istituti di credito possono offrire tassi d'interesse diversi in base all'uso previsto. Per esempio, i tassi d'interesse per le proprietà d'investimento e le case di vacanza sono spesso più alti di quelli per le residenze primarie.

Scegli i cerchi per indicare se sei un cittadino degli Stati Uniti o un acquirente di prima casa. Se entrambi, potresti qualificarti per certi prodotti di prestito per la casa. Per esempio, potresti essere idoneo per un prestito della Federal Housing Administration (FHA). Dal momento che di solito offrono opzioni di basso acconto e bassi costi di chiusura, i prestiti FHA sono spesso più accessibili.

Anche se le tasse annuali sulla proprietà non cambiano l'importo del prestito, hanno un impatto sulla rata del mutuo. La maggior parte dei prestatori include un dodicesimo della vostra tassa di proprietà annuale in ogni pagamento mensile del mutuo. Poi pagano l'imposta alla contea per conto vostro.

Successivamente, inserisci il premio dell'assicurazione del proprietario di casa che dovrai pagare ogni mese. Per ottenere questo numero, puoi chiamare la tua compagnia di assicurazione. Il suo assicuratore può anche offrire un calcolatore sul suo sito web.

Come la tassa di proprietà, l'assicurazione dei proprietari di casa non influisce sull'importo del prestito. Tuttavia, la maggior parte degli istituti di credito la includono nel pagamento del mutuo, quindi pagano il premio per voi.

Infine, inserisca le spese mensili HOA. È possibile trovare queste informazioni sull'annuncio della proprietà, che dovrebbe indicare se la casa appartiene a una HOA e tutte le tasse applicabili. Se la casa non ha una HOA, lasciate vuota questa sezione.

Le spese HOA non sono incluse nel pagamento del mutuo, ma influiscono sul costo mensile complessivo dell'alloggio.

Calcoli le rate del suo mutuo

Una volta inserite tutte le informazioni nel calcolatore di mutui, scelga il pulsante "Ottieni le mie opzioni" per vedere le sue opzioni. Può rivedere la prima raccomandazione e scegliere gli altri suggerimenti per vedere come la sua rata mensile cambierebbe con un diverso termine di prestito o un diverso tasso di interesse. Per procedere con l'applicazione di una di queste opzioni di prestito, scelga il pulsante "Inizia online" per essere prequalificato per un mutuo.

Quando ci si prepara a comprare o rifinanziare una casa, è importante fare una mossa finanziaria intelligente. Con una serie di diversi calcolatori di mutui a portata di mano, è possibile valutare rapidamente le opzioni di prestito e i costi mensili in modo da poter prendere una decisione informata.